中华人民共和国和蒙古人民共和国一九八七至一九八八年度科技合作计划

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当前法院审判和执行工作应密切关注小额贷款公司
小额贷款模式是金融服务体系的一种创新，也是对金融市场的一种有效补充。有助于合理配置金融资源，引导资金流向微型企业和需要开发创业的个人，他改善了一些地区的金融服务，有效缓解了微型企业和需要开发创业的个人的融资难问题。它具有贷款时间短、手续简便、借款收益高等优点，我县首家小额贷款公司自2010年10月成立以来，小额贷款从数量上、质量上均取得了一定的突破，一直保持着健康平稳快速发展。但是，近期孟村法院连续审理和执行了多起被执行人拒不偿还借款，法院查询银行冻结、扣划其存款收效甚微。但是申请人（原告）却举报被执行人（被告）在小额贷款公司有十多万、几十万甚至上百万元存款的案件，但法院却无法及时有效予以冻结和扣划的事情发生。由于此类情况社会影响面大，严重影响了金融和社会的安全稳定，也严重损害了司法权威，应引起我们的高度重视。
经调查和司法审判实践发现，小额贷款公司不同于一般的金融企业，有其特殊性，它的一举一动涉及到金融、经济安全和社会稳定。这类借款案件除了具有普通案件共性特点外，还具有借款利率高、借款人的资金隐蔽性强的自身特点。上述特点凸显了法院的审判和执行机构对小额贷款公司的关注严重不足的问题，也暴露出了小额贷款公司对借款人借款给小额贷款公司的先期管理不规范、信用审查不明朗、监管不到位等，给法院审判和执行工作带来了巨大压力。
为此，孟村法院经过审判实践、深入调查研究和分析后认为：
首先法院要强化审判和执行工作。深入分析研讨审判和执行对策，立足于在不突破国家金融法律制度的前提下，积极寻求合理合法方式，切实保障申请执行人（原告）合法债权，由于现行法律法规规定法院查询、冻结、扣划涉案当事人存款的规定主要是针对金融机构中涉案当事人的存款，没有涉及小额贷款公司这一新生事物，国家对小额贷款公司是否为金融机构，他的“责、权、利”也没有作出明确的界定，所以操作起来无规可循、无章可守，如果小额贷款公司拒不配合法院工作，可以说法院对小额贷款公司的这种行为是无能为力的，对其处罚可以说更是难上加难。因此我们认为可否建立与小额贷款公司不定期沟通机制，小额贷款公司定期向法院提供存款人名单，而法院不定期向小额贷款公司提供涉案当事人名单，做到信息共享。这样有效避免了小额贷款公司的经营风险。也有效防范了金融风险的扩大。同时法院应加大对拒不偿还借款，但是却在小额贷款公司有十多万、几十万甚至上百万元存款的当事人的案件的审理和执行力度，努力提高执结率和执行到位率，为合法债权提供优质高效的服务。对于重大疑难复杂的案件，要主动寻求上级法院和党委指导、政府支持，积极协调联络相关职能部门共同参与案件调处工作。并穷尽一切法律手段做到三个坚决：该查封财产的坚决予以查封，该冻结银行存款的坚决予以冻结，该拘留、罚款的坚决予以拘留、罚款，绝不姑息迁就，不留尾巴和拖泥带水。
其次小额贷款公司应强化对借款给小额贷款公司的借款人的管理。小额贷款公司应健全完善吸收借款审查制度，建立分工负责和责权明确的管理机制，吸收借款前要对出借人的的详细情况进行全面了解，不能什么人的借款都吸收，什么样的借款都敢用，应符合无犯罪记录和不良信用记录等条件，防止来路不明的借款，通过借贷来洗白。杜绝违规、违法借款，提高借贷质量。强化风险防范意识，严格审查借款人资信，考察借款人信用、经营及财产状况；加强跟踪监督，定期考察借款人的实际经营状况及财产变动情况，一旦发现借款人出现经营不善、企业亏损或者借款人个人负有重大债务、逃贷行为等危及小额贷款公司经营和信用的，可依法申请法院解除合同，并要求提前偿还借款人出借给小额贷款公司的借款。
最后要强化综合治理。法院加强法制宣传，强化诚信教育，增强群众的法制观念、守法意识，在全社会促成知法守法信法的良好局面；探索法院与小额贷款公司之间建立共享平台，形成打击一方面拒不还债，一方面又通过小额贷款公司出借给他人借款收取大量利益的违法行为的合力。有效降低小额贷款公司不当借款的风险。法院要选择典型案件开展巡回审判，以案释法，引导小额贷款公司合理融资、理性借款，从根本上减少纠纷；针对小额贷款机构管理方面存在的缺陷，加强调查研究，适时提出堵塞漏洞、防范风险的司法建议，从根本上减少此类案件的发生。



孟村回族自治县人民法院 刘黎明

国家发展和改革委员会


国家发展改革委关于做好境外投资项目下放核准权限工作的通知

发改外资[2011]235号


各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，各中央管理企业：
为适应新形势下境外投资发展的需要，经报请国务院同意，现将下放境外投资项目核准权限有关事项通知如下：
一、下放项目核准权限。地方企业实施的中方投资额3亿美元以下的资源开发类、中方投资额1亿美元以下的非资源开发类境外投资项目（特殊项目除外），由所在省、自治区、直辖市及计划单列市和新疆生产建设兵团等省级发展改革部门（以下简称“省级发展改革部门”）核准；中央管理企业实施的上述境外投资项目，由企业自主决策并报国家发展改革委备案。中方投资额3亿美元及以上的资源开发类、中方投资额1亿美元及以上的非资源开发类境外投资项目，由国家发展改革委核准。
二、有关特殊项目核准。前往未建交、受国际制裁国家，或前往发生战争、动乱等国家和地区的投资项目，以及涉及基础电信运营、跨界水资源开发利用、大规模土地开发、干线电网、新闻传媒等特殊敏感行业的境外投资项目，不分限额，由省级发展改革部门或中央管理企业初审后报国家发展改革委核准，或由国家发展改革委审核后报国务院核准。
三、坚持政企分开原则。省级发展改革部门在核准境外投资项目时，应按照《境外投资项目核准暂行管理办法》（国家发展改革委令第21号）第十八条的要求进行外部要素审查。境外投资项目的市场前景、经济效益、资金来源和产品技术方案等由企业进行自主决策、自担责任和风险。省级发展改革部门应对境外投资项目可能发生的政治、经济、法律风险进行提示。
四、建立项目登记制度。为甄别本通知第二条的境外投资项目，做好协调工作，对中方投资额3000万美元以上至3亿美元以下的资源开发类、中方投资额1000万美元以上至1亿美元以下的非资源开发类境外投资项目，省级发展改革部门在下发核准文件前，需报国家发展改革委登记，国家发展改革委将在收到核准文件的5个工作日内出具《地方重大境外投资项目核准登记单》。经登记的项目核准文件是办理相关手续和享受相关政策的依据。
五、完善备案管理办法。中央管理企业的中方投资额3000万美元以上至3亿美元以下的资源开发类、中方投资额1000万美元以上至1亿美元以下的非资源开发类境外投资项目的备案办法，参照《国家发展改革委办公厅关于境外投资项目备案证明的通知》（发改办外资[2007]1239号）执行。
六、调整信息报告范围。根据新的境外投资项目核准权限，将《国家发展改革委关于完善境外投资项目管理有关问题的通知》（发改外资[2009]1479号）规定报送的项目信息报告范围调整为中方投资额1亿美元及以上的境外收购和竞标项目。
七、赴港澳台地区投资。前往香港特别行政区、澳门特别行政区的投资项目适用本通知；前往台湾地区的投资项目，按照国家发展改革委、商务部和国台办《关于印发〈大陆企业赴台湾地区投资管理办法〉的通知》（发改外资〔2010〕2661号）执行。
各省级发展改革部门、中央管理企业应结合实际，认真做好下放境外投资项目核准权限的指导组织实施工作，进一步完善境外投资项目管理办法，建立健全境外投资项目协调机制和责任追究制度，加强对各类投资主体特别是对设在境外企业开展境外投资合作的管理，促进境外投资健康发展。各省级发展改革部门应按照政企分开的原则，积极鼓励有条件的企业开展境外投资合作，落实企业投资决策自主权，避免不同行业、地区企业的恶性竞争，切实防范投资风险。

附：地方重大境外投资项目核准登记单
http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/2011tz/W020110318394471661414.doc


国家发展改革委

二〇一一年二月十四日