《关于批转呼和浩特市人事争议仲裁暂行办法》的通知
作者:法律资料网 时间:2024-05-14 05:42:11 浏览:9766
来源:法律资料网
《关于批转呼和浩特市人事争议仲裁暂行办法》的通知
内蒙古自治区呼和浩特市人民政府
呼政发[2005]43号
《关于批转呼和浩特市人事争议仲裁暂行办法》的通知
各旗、县、区人民政府，市各委、办、局：
市人民政府同意市人事局制定的《呼和浩特市人事争议仲裁暂行办法》，现批转给你们，请遵照执行。
二OO五年四月十六日
呼和浩特市人事争议仲裁暂行办法
第一章 总 则
第一条 为公正、及时处理人事争议，保护人事争议双方当事人的合法权益，根据人事部《人事争议处理暂行规定》和《内 蒙古自治区<人事争议处理暂行规定>实施细则》，结合我市实 际，制定本办法。
第二条 本办法适用于下列人事争议：
(一)国家行政机关与工作人只之间因录用、调动、履行聘任合同发生的争议；
(二)事业单位与工作人员之间因辞职、辞退、履行聘用合同发生的争议；
(三)依照法律、法规、规章规定可以仲裁的人才流动争议和其他人事争议。
第三条 人事争议仲裁委员会对下列人事争议不予受理：
(一)人事争议仲裁委员会已经裁决过的案件；
(二)不属本人事争议仲裁委员会管辖范围内的人事争议；
(三}除不可抗力外，超过人事争议仲裁委员会仲裁申请时效的；
(四)当事人向人民法院起诉，人民法院已经受理的。
第四条 人事争议仲裁依法独立进行，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。
第五条 当事人在人事争议仲裁中的地位平等，适用法律、法规平等。
第六条 人事争议仲裁必须以事实为依据、以法律为准绳,遵循及时、公平、合理的原则。
第二章 人事争议仲裁组织机构
第七条 市和旗、县、区设立人事争议仲裁委员会，人事争 议仲裁委员会由主任一人、副主任二至四人和委员若干人组成。人事争议仲裁委员主任由同级人民政府分管人事工作的负责人或 政府同级人事行政部门的主要负责人担任，副主任、委员可以聘请有关方面人员担任。人事争议仲裁委员会组成人员应当为单数。人事争议仲裁委员会组成人员由同级人民政府批准。其职责是：
(一)负责处理管辖范围内的人事争议案件，领导监督其办 事机构、仲裁庭的工作；
(二)实施仲裁监督；
(三)研究制定人事争议处理的各项工作制度，研究部署人事争议仲裁工作，并向同级人民政府报告；
(四)邀请仲裁员，决定仲裁庭的组成，并对仲裁只进行管理；
(五)就仲裁工作中发现的问题，向有关单位提出建议；
(六)协凋有关与人事争议处理方面的工作关系。
第八条 人事仲裁委员会在同级人民政府人事行政部门设立办公室，负责案件受理、仲裁员管理、组织仲裁庭、仲裁文书送达、案卷管理、仲裁费用的收取与管理等日常工作， 以及办理仲裁委员会授权的其他事宜。
第九条 仲裁委员全处理人事争议案件，实行什裁庭制度。仲裁庭组成由仲裁委员会批准．仲裁庭由三名以上(含三名）的单数仲裁员组成，仲裁委员会指定其中—名仲裁员担任首席仲裁员。
事实清楚、案简询单、适用法律法规明确的的人事争议案件，仲裁委员会可以指定一名仲裁员独任处理。
仲裁庭对重大或者疑难的人事争议案件，可以提交仲裁委员 会讨论决定；仲裁委员会的决定，仲裁庭必须执行。
第十条 人事争议仲裁委员会可以聘任有关部门的人员、专家学者和律师为专职或兼职仲裁员。兼职仲裁员与专职仲裁员在执行仲裁公务时享有同等权利。兼职仲裁员进行仲裁活动时，所在单位应当给予支持。
第三章 管 辖
第十一条 市仲裁委员会管辖下列人事争议案件：
(—)市属行政机关、事业单位的人事争议案件；
(二)本辖区内重大、复杂的人事争议案件。
第十二条 旗、县、区仲裁委员会管辖本旗、县、区行政机关、事业单位的人事争议案件和市仲裁委员会交办的人事争议案件。
第十三条 两个以上仲裁委员会对案件都有管辖权的，由最先受理案件的仲裁委员会管辖。管辖权发生争议的，报市仲裁委员会指定管辖。
第四章 处理程序
第十四条 当事人应当在争议发生之日起60日内，以书面形式向仲裁委员会申请仲裁，并按被申请人人数递交副本。
仲裁申请书应当载明下列事项：
(—)申请人、被申请人是个人的，应写明姓名、性别、年龄、职业、工作单位和住所及其他基本情况； 申请人、被申请人是单位的，应写明单位的名称、住所、法定代表人或者主要负责人的姓名、职务及其他基本情况；
(二)仲裁请求和所根据的事实、理由；
(三)证据和证据来源、证人姓名和住所及其他基本情况。
第十五条 仲裁委员会受到仲裁申请书后，应当在15日内做出受理或者不予受理的决定。决定不予受理的，应当书面通知当事人，并说明不予受理的理由。决定受埋的，应当在7日内将仲裁申请书副本送达被申请人并组成仲裁庭。
被申请人应当在收到仲裁申请书副本之日起15日内提交答辩据。被申请人没有按时提交或者不提交答辩书的，不影响仲裁程序的进行。
第十六条 当事人参加仲裁活动可以委托—至二人代理。委托他人代理的，必须向仲裁委员会提交有委托人签名或盖章的委托书。委托书应当明确委托事项和权限。当事人一方在三人以上，并有共同仲裁申请理由的，应当推荐代表参加仲裁活动。代表人数山仲裁委员会确定。
当事人为无行为能力或者限制行为能力人，由其监护人作为法定代理人参加仲裁活动；当事人死亡的，其法定代理人或者利害关系人可以申请参加仲裁活动。法定代理人或者利害关系人不明确或者相互推委的，由仲裁委员会指定代理。
第十七条 仲裁庭处理人事争议应先行调解，在查明事实、分清责任的基础上，促使当事人双方自愿达成协议。协议内容不得违反法律、法规。
第十八条 调解达成协议的，仲裁庭应当根据协议内容制作调解书。调解书应当写明仲裁请求和达成协议的结果。 调解书由仲裁庭成员签名，加盖仲裁委员会印章，送达双方当事人。调解 书经双方当事人签收后，即发生效力。调解未达成协议或调解书 送达前当事人反悔的，仲裁庭应当及时进行仲裁。
第十九条 仲裁一般应当开庭进行。当事人协议不开庭或者仲裁庭认为不宜开庭的，可以书面仲裁。
第二十条 决定开庭处理的，仲裁庭应于开庭前5日内将开庭 通知书送达当事人。仲裁申请人经书面通知，无正当理由不到庭或者未经仲裁庭许可中途退庭的，视为撤回仲裁申请，被申请人经书面通知， 无正当理由不到庭或者未经仲裁庭许可中途退庭的，可以缺席仲裁。
第二十一条 当事人应当对自己的主张提供证据。仲裁庭认为有必要，可以自行收集证据。仲裁庭有权调阅与案件有关的材料，有关单位和个人不得拒绝，只有经过质证认定的事实，才可作为仲裁的证据。
仲裁委员会及其工作人员对调查人事争议案件中涉及的国家机密、商业秘密和个人隐私应当保密。
第二十二条 当事人在仲裁过程中有权进行辩论。辩论终结时，首席仲裁员或者独任仲裁员应当征询当事人的最后意见。
第二十三条 裁决应当按照多数仲裁员的意见做出，少数仲裁员的不同意见必须如实笔录，仲裁庭不能形成多数意见时，裁决应当按照首席仲裁员的意见做出。
第二十四条 仲裁庭应当在裁决作出后的5日内制作裁决书。
裁决书应当写明如下内容：
(—)双方当事人的姓名、单位名称、住所或代理人的姓名、职务；
(二)仲裁请求、争议事实、裁决理由、适用的法律、法规、裁决结果；
(三)仲裁费用的负担和裁决日期。
裁决书由仲裁庭成员签名并加盖仲裁委员会印章。裁决书—经送达，即发生效力。
第二十五条 裁决书须在制作完成后l0日内送达双方当事人，由当事人在送达回执上签名，盖章并注明收到日期。送达时当事人不在的，交其同住成年家属成呐员签收，也可交当事人指定的人员代为签收，还可以挂号邮寄送达。
当事人拒绝接受送达的，送达人应当在送达回执上注名拒收事由和日期，由送达人和见证人签名盖章，把裁决书留在当事人的住所或单位，即视为送达。
直接送达仲裁文书确有困难的，可以采取邮寄送达成者公告送达等形式。邮寄送达以回执上注明的收件日期为送达日期。公告送达，自发出公告之日起30日内，即视为送达。仲裁文书一经送达，即发生效力。
第二十六条 仲裁庭处理人事争议案件，—般应在仲裁庭组成之日起60日内结案。案情复杂需要延期的，经仲裁委员会批准，可以适当延期，但是延长的期限不得超过30日。
第二十七条 有下列情形之—的，仲裁委员会成员和仲裁员应当自行申请回避，当事人和代理人有权以口头或书面方式申请其回避：
(—)是本案的当事人或者当事人、代理人的近亲属的；
(二)与本案有利害关系的；
(三)与本案当事人、代理人有其他关系，可能影响公正裁决的。
前款规定适用于书记员、鉴定人员、勘验人员和翻译人员。
第二十八条 当事人提出回避中请，应当说明理由，在开庭前提出。如在案件审理过程中发生，可在开庭过程中提出。
第五章 执行与监督
第二十九条 对发生效力的调解书、裁决书，当事人必须执行。当事人不执行的，仲裁委员会有权依法责令其执行，也可向有关部门提出仲裁执行建议书，要求有关部门协助执行。
第三十条 当事人有证据证明裁决有下列情形之—的，可以自收到裁决书之日起10日内向做出裁决的仲裁委员会申请复议；
(—)裁决的事项不属于该仲裁委员合管辖的；
(二)仲裁庭的组成或者仲裁的程序是违反法定程序的；
(三)裁决所依据的证据是伪造的；
(四)当事人隐瞒了足以影响公正裁决的证据的；
(五)仲裁员在仲裁该案时有受贿索贿、徇私舞弊、枉法裁决行为的；
(六)裁决适用法律、法规、规章不当的。
仲裁委员会经审查核实裁决有前款规定情形之—的，应当撤消其裁决。需要重新仲裁的，应当另行组成仲裁庭处理。对不符合前款规定的申请，予以驳回。复议期间，不影响原裁决的执行。
第三十一条 当事入对人事争议仲裁裁决不服的，可以依法向人民法院提起诉讼。
第六章 法律责任
第三十二条 当事人及有关人员在仲裁过程中有下列行为之—的，仲裁委员会应当于以批评教育，责令改正；情节严重的
由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的有关规定处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(—)干扰仲裁活动，阻碍仲裁工作人员执行公务的；
(二)拒绝提供有关文件、资料和其他证明材料的；
(三)提供虚假情况的；
(四)对仲裁工作人员、仲裁参加人、证人进行打击报复的。
第三十三条 仲裁工作人员在仲裁活动中徇私舞弊、收受 赂、敲诈勒索、滥用职权、侵犯当事人合法权益的，由所在单位或上级机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第三十四条 用人单位可根据情况设立有工会组织代表、单位代表、职工代表三方组成的调解委员会，调解本单位的人事议，各级人事争议仲裁委员会应指导调解委员会工作。
第三十五条 人事争议当事人申请仲裁，应当按照有关规交纳仲裁费。
第三十六条 本暂行办法由呼和浩特市人事局负责解释。
第三十七条 本暂行办法自公布之日起施行。
经营空中游览项目审批办法
中国民用航空总局
经营空中游览项目审批办法
1996年10月25日，民航总局
第一条 为了保证空中游览的飞行安全和健康发展，根据《中华人民共和国民用航空法》和国家其他有关规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的通用航空企业和公共航空运输企业（以下简称企业）。
未经中国民用航空总局（以下简称民航总局）批准，任何单位和个人不得使用民用航空器从事空中游览活动。
第三条 本办法所称空中游览，是指企业按规定使用民用航空器在批准的区域上空载运游客进行观光飞行的经营活动。
第四条 企业申请空中游览经营项目，应当具备下列条件：
（一）具有符合适航标准的民用航空器；
（二）具有符合规定的飞行人员和维修与工程管理人员；
（三）有符合规定条件的机场；
（四）连续三年飞行安全状况良好，未发生一般（含）以上的飞行事故；
（五）民航总局认为必要的其他条件。
第五条 企业申请空中游览经营项目，应当提交书面报告，经所在省、自治区、直辖市人民政府或其所属国家主管部门同意，并经民航地区管理局审核提出意见后，报民航总局审批。
第六条 企业申请空中游览经营项目，应当提交下列文件资料：
（一）申请报告；
（二）所在省、自治区、直辖市人民政府或其所属国家主管部门同意企业从事空中游览的批件；
（三）企业经营许可证复印件；
（四）企业法人营业执照复印件；
（五）具有法定资格的验资机构出具的资产证明；
（六）可行性研究报告；
（七）飞行人员驾驶执照复印件；
（八）维修规划；
（九）民用航空器维修人员、飞行签派人员技术状况登记表；
（十）机场使用许可证和与所使用机场签订的机场场道使用保障协议书；
（十一）游览飞行区域的批准文件；
（十二）与有关单位签订的空中交通管制、通信导航、气象服务、航行情报服务协议书和飞行签派委托代理协议书；
（十三）空中游览载客责任险和第三者责任险投保证明；
（十四）企业按规定制定包括载明应急救援实施方案的空中游览营运手册；
（十五）企业按规定制定的安全保卫方案。
（十六）民航总局认为必要的其他文件资料。
第七条 民航总局在收到企业开展空中游览业务的申请后，对不具备条件的企业，不予受理；对经审查具备条件的企业，由民航总局会同企业所在地民航地区管理局对其安全技术状况进行检查合格，发给或者变更经营许可证并办理工商变更登记手续后，方可经营空中游览。
第八条 经营许可证应当载明企业空中游览活动的区域和所使用的机场。
企业增加或变更经营许可证所载明的空中游览区域范围的，应当经所在地民航地区管理局审核同意后，报民航总局审批。
第九条 担任空中游览飞行的机长，最低应当取得昼间（无方向性信标ＮＤＢ）或（甚高频全向信标台ＶＯＲ）等级的商用飞行员驾驶执照，并经载客飞行考核合格后，方准执行游览飞行任务。
第十条 从事空中游览活动的企业，必须设立专职安全保卫人员和配备相应的安全检查设备。
第十一条 在水域上空进行游览飞行的民用航空器，应当按有关规定为机上人员配备相应的救生设备。
第十二条 在水域上空进行游览飞行的民用航空器，飞行员必须经水上科目的训练，并经考试合格后，方可担任。
第十三条 初级类民用航空器，不得用于空中游览飞行。
第十四条 临时机场不得用于空中游览活动。
第十五条 从事经营空中游览业务的企业，应当在营业场所或民用航空器上制备和公布空中游览收费标准、飞行游览的区域和游客须知等宣传必备资料。
第十六条 严禁企业在民用航空器超员或超载条件下实施空中游览飞行。
第十七条 禁止游客携带枪支、管制刀具和危险品乘坐民用航空器进行空中游览。游客应凭身份证或其他有效身份证件购买空中游览登机凭证，并经安全检查后方可乘机。
空中游览的收费标准和管理办法，由民航总局另行制定。
第十八条 本办法未作规定的，按《通用航空企业审批管理规定》执行。
第十九条 本办法自发布之日起施行。
关于《经营空中游览项目审批办法》的说明
目前，我国空中游览业方兴未艾，许多单位和个人纷纷申请从事空中游览经营活动，这种局面对于促进我国通用航空事业的发展具有积极作用，但也暴露出一些问题，特别是安全方面的问题尤为突出。由于空中游览是载客飞行，在管理方面，尤其是在安全管理方面与其他通用航空活动相比具有特殊性，因而需要对从事空中游览经营活动的审批作出专门规定，以保证其飞行安全和健康发展。为此，根据《中华人民共和国民用航空法》，制定了《经营空中游览项目审批办法》。
本办法共十九条，主要包括立法依据、适用范围、基本条件、审批程序以及部分有关经营过程中的安全管理等项内容。现就有关问题说明如下：
一、关于适用范围
本办法只适用于依法设立的通用航空企业和公共航空运输企业，即只有通用航空企业和公共航空运输企业经批准后方能从事空中游览项目的经营，其他性质的单位和个人不得从事空中游览的经营活动，这样规定便于对空中游览经营活动实施集中统一管理，有利于保证空中游览的飞行安全。
二、关于基本条件
本办法规定从事空中游览的企业除应具备相应的民用航空器、人员、机场等条件外，强调了安全指标，即从事空中游览的通用航空企业和公共航空运输企业必须达到连续三年飞行安全状况良好，未发生一般（含）以上的飞行事故的条件，方能申请从事空中游览的经营活动。按此项规定，只有现有企业才能有资格从事空中游览的经营活动，其目的是从宏观上控制空中游览的发展规模，以确保飞行安全。
三、关于保险问题
按照《民用航空法》的规定，只要求从事通用航空活动的企业必须投保对地面第三人责任险，对其他险别没有作强制性规定。本办法为了使空中游览过程中发生人身伤亡后，游客能够得到有效的赔偿，增加了航空公司向保险公司投保空中游览载客责任险的规定。对此，拟在修改《国务院关于通用航空管理的暂行规定》中加以明确，以使此项规定有行政法规的依据。
四、关于赔偿责任问题
在空中游览过程中，一旦发生游客的人身伤亡，如何进行赔偿，目前尚无法律依据，由于空中游览是载客飞行，与航空运输有相似之处，因而在赔偿制度方面也应有类似的地方。按我国立法要求，规章中不能设立民事的权利和义务关系，因而，本办法未对空中游览活动中的赔偿责任问题作出规定。在没有专门的规定之前，把《民用航空法》中航空运输赔偿制度的有关规定适用空中游览。
五、关于本办法与《通用航空企业审批管理规定》的关系问题
本办法是对经营空中游览项目审批所作的专门规定与《通用航空企业审批管理规定》是特别规章与一般规章的关系。因此本办法第十八条规定了在适用过程中优先适用本办法，本办法没有规定的，适用《通用航空企业审批管理规定》。
中国银监会办公厅关于调整小企业统计制度的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银监会办公厅关于调整小企业统计制度的通知
银监办发〔2007〕188号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
为进一步贯彻落实小企业授信和贷款风险分类的有关文件精神，加强和规范对小企业授信的管理，现将有关小企业统计制度调整如下：
非现场监管信息系统《S54小企业授信情况统计表》（银监统1006号）中的小企业授信标准依据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）执行；小企业贷款质量五级分类标准按照《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）执行。《中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好客户风险统计工作有关问题的通知》（银监办发〔2006〕215号）中《零售贷款违约法人客户情况统计表》（银监统临〔2006〕007号）中小企业贷款标准亦参照以上标准执行。
银监会其他报表中涉及小企业授信、小企业贷款和质量分类的报表也应按照以上文件相应进行调整。
各银行业金融机构应及时按照文件要求，对系统内部有关制度、标准和计算机系统进行调整，并于2007年10月份报送9月月报报表和三季度季报报表时按照以上要求执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。
二○○七年八月三十日
中国银监会关于印发《银行开展小企业
授信工作指导意见》的通知
银监发〔2007〕53号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
银监会2005年发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）以来，银行更新经营理念，革新体制机制，创新信贷产品，大力发展小企业贷款业务，取得了明显成效。为丰富和完善小企业授信“六项机制”，引导银行进一步改善和加强对小企业金融服务，银监会在吸收银行开展小企业贷款工作经验的基础上，对《银行开展小企业贷款业务指导意见》进行了修订。现将修订后的《银行开展小企业授信工作指导意见》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本指导意见转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。
二○○七年六月二十九日
银行开展小企业授信工作指导意见
第一条 为引导银行落实科学发展观，转变经营理念，优化资产结构，改善和加强对小企业金融服务，根据近年来银行小企业授信工作的实践经验和有关法律、法规，提出本指导意见。
第二条 本指导意见中的小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
本指导意见中的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
本指导意见中的银行包括政策性银行、商业性银行。商业性银行泛指国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等。
第三条 银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到程序可简，条件可调，成本可算，利率可浮，风险可控，责任可分。
第四条 银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。
第五条 银行应建立专业化的组织架构，形成层级管理下相对独立的业务考核单元，组建专职队伍，进行专业化运作。
第六条 银行应构建标准化的业务流程。可借助信贷管理信息系统，对不同的小企业授信产品，分别制定相应的标准化授信业务流程，明确各业务环节的操作标准和限时办理要求，实行前中后台业务专业化、标准化处理。
第七条 银行应明确市场及客户定位。对小企业市场及客户进行必要的细分，制定市场策略，研究各类小企业客户群的特点、经营规律和风险特征，建立小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库，提高营销的针对性和有效性。
第八条 银行应树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设，根据小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点，以市场为导向，以客户为中心，推进产品创新，满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小企业的需求。
第九条 银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务。可提供流动资金贷款、周转贷款、循环贷款、打包贷款、出口退税账户托管贷款，商业汇票承兑、贴现，买方或协议付息票据贴现，信用卡透支，法人账户透支，进出口贸易融资，应收账款转让，保理，保函，贷款承诺等。银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务。
第十条 银行应建立高效的审批机制。在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。
银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行差别授权管理。银行对小企业授信环节可同步或合并进行。对小企业客户的营销与授信的预调查可同步进行，授信的调查与审查可同步进行，前期授信后的检查与当期授信调查可同步进行；对小企业信用评估、授信额度的核定、授信审批环节可合并进行；可尝试对小企业授信业务实行集中、批量处理。银行可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限。
第十一条 银行授信调查应注重现场实地考察，不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。银行应注重收集小企业的非财务信息，包括小企业及其业主或主要股东个人信用情况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等。银行可根据调查和所收集信息情况，编制有关小企业或其业主个人或主要股东的资产负债表、损益表和现金流量表，作为分析小企业财务状况和偿还能力的主要依据。
第十二条 银行应建立和完善小企业客户信用风险评估体系。可依据企业存续时间、经营者素质、经营状况、偿债能力、资信状况和发展前景等指标，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人的信用，以及小企业所处市场环境和信用环境的评价。
第十三条 银行可发放信用贷款。对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放一定金额、一定期限的信用贷款。
第十四条 银行可接受房产和商铺抵押，商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单质押，基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等。银行可灵活采用担保方式，充分利用经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式，对获得国家财政贴息、创业投资基金和科技型小企业技术创新基金等支持的小企业，或专业担保机构提供担保的小企业给予授信支持。
第十五条 银行应创新授信额度使用和偿还方式。可开展循环贷款，整贷零偿，零贷零偿，分期还本付息，一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等。
第十六条 银行应建立利率的风险定价机制。坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同小企业或不同授信实行差别定价。
第十七条 银行应鼓励客户经理在银行服务所在社区建立广泛的、经常性的社区关系，以便于收集信息和监督授信的使用情况。
第十八条 银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的授信后管理重点。重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。
第十九条 银行应加强小企业授信风险分类管理。按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则，对小企业授信进行风险分类。银行应在科学测算的基础上，合理制定小企业授信不良率控制指标，并随风险变化及时调整。
第二十条 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到“账销、案存、权在”。
第二十一条 银行应建立适应小企业授信业务需求的统计制度和信息管理系统。信息管理系统应记录和汇总以往所有小企业授信申请、使用和偿还情况；应使授信业务人员能及时监测授信风险情况，包括授信类别、风险分类结果、还款情况、授信余额及担保变化情况等。银行应建立和加强与地方政府、公安、税务、工商、行业协会和会计师事务所、律师事务所、信用管理咨询公司等机构的沟通协调，关注并收集与小企业及其业主或主要股东个人相关的公共信息、法定信息、身份信息和信用交易信息等。
第二十二条 银行应建立违约信息通报机制。应通过授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向中国银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁和公开披露。
第二十三 条银行应建立独立核算机制。改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。
第二十四条 银行应构建激励约束机制。制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的小企业授信业务净收益奖励一线业务人员。银行应将小企业授信情况纳入对分支机构的考核范围，考核指标应包括其所创造的经济增加值、新增和存量授信户数、笔数和金额、授信质量、管理水平等。对客户经理的考核，可采取与业务量和已实现业绩贡献及资产质量挂钩的方式；对其他小企业授信人员的考核，可采取薪酬与其业务、效益和授信质量等综合绩效指标挂钩的方式。
第二十五条 银行应采取激励和约束措施强化小企业的信用意识。对信用良好的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理展期或重组。对信用差的小企业，除采取风险处置措施外，还可采取违约信息通报措施。
第二十六条 中国银监会对银行小企业授信实行激励政策。对小企业授信业务表现出色的商业银行，可准予其增设机构和网点；对小企业授信业务表现出色的地方法人银行业金融机构，可考虑准予其跨区域增设机构和网点。
第二十七条 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度。按照《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》（银监发〔2006〕69号）要求，摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。
第二十八条 银行应建立专业化的人员培训机制。积极研究和借鉴国内外小企业授信的成功经验，采取分层次、按梯队的方式，加强对小企业授信人员的业务培训，推行岗位资格认定和持证上岗制度，使其更新理念，掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，熟悉尽职要求，逐步形成良好的小企业授信文化。
第二十九条 银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括小企业授信金额、户数、资产质量等。
第三十条 银行可根据本指导意见，并结合本行实际，制定具体的实施办法。
第三十一条 本指导意见自发布之日起实施，《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）同时废止。
中国银监会关于印发《小企业贷款
风险分类办法（试行）》的通知
银监发〔2007〕63号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
现将《小企业贷款风险分类办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○七年七月二十日
小企业贷款风险分类办法（试行）
第一条 为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。
第二条 本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。
第三条 本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。
第四条 银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
第五条 银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。
第六条 发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。
第七条 贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。
第八条 本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。
第九条 银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企业贷款损失。
第十条 本办法由中国银监会负责解释和修改。
第十一条 本办法自发布之日起施行。
附件：小企业贷款逾期天数风险分类矩阵
