共青团中央办公厅关于转发《青年思想教育工作座谈会纪要》的通知
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共青团中央办公厅关于转发《青年思想教育工作座谈会纪要》的通知
共青团中央办公厅
共青团中央办公厅关于转发《青年思想教育工作座谈会纪要》的通知
(一九八七年九月三日)
共青团各省、自治区、直辖市委，总政组织部，武警总部政治部，全国铁道团委，全国民航团委，中直机关团委，中央国家机关团委：
在党中央的殷切关怀下，全国青年思想教育研究中心于5月19日在北京成立，并在此期间召开了青年思想教育工作座谈会，就青年思想教育工作的一些重要问题进行了讨论。现将《青年思想教育工作座谈会纪要》转发给你们，供工作中参考。
该《纪要》吸收了团中央同中宣部经过两年多调查研究所提出的《关于青年思想教育工作汇报提纲》的一些意见，经与会专家、学者充分酝酿讨论产生的。其中关于对当代青年的估价、关于青年思想教育的内容、原则和方法、措施等，都是在多年实践经验的基础上总结、概括出来的，对于指导当前及今后一个时期青年思想教育研究工作具有积极的意义。
青年思想教育工作座谈会纪要
(一九八七年五月三十一日)
一九八七年五月十九日至二十一日，青年思想教育研究中心在北京召开成立大会暨青年思想教育工作座谈会。参加会议的有“中心”的首批研究报告员，青年思想教育研究方面的专家、学者、先进模范人物，各类青年研究学会的代表，关心青年思想教育的企业厂长、经理、书记，以及共青团的专职青年思想教育工作者等，共八十二人。
会议期间，与会者认真学习了赵紫阳同志关于舆论宣传工作的重要讲话，学习了宋任穷同志在中心成立大会上的讲话，并就青年思想教育工作的一些重要问题进行了讨论，交流了经验，统一了认识，明确了任务，坚定了信心。现将会议讨论的主要问题纪要如下：
一、关于充分认识加强青年思想教育的战略意义
与会同志一致认为，进一步提高全党、全社会对青年思想教育工作的认识，是做好这项工作的前提条件。我国现有三亿多青年，其中工交、基建、财贸战线青工占职工总数的百分之六十以上，农村青年占农业劳动力的百分之七十以上，人民解放军青年指战员占军人总数的百分之八十以上。他们的政治倾向以及思想、道德、文化素质如何，不但直接影响着社会主义现代化的进程，而且必然关系到国家的前途和民族的命运。
党的十一届三中全会以来，我国政治、经济、教育、科学、文化等各项事业持续、稳定发展，为青年一代的成长提供了良好的社会条件。但是客观环境还存在着一些有碍于青年健康成长的因素。从外部环境看，资本主义无论作为一种社会制度，还是作为一种思想体系，都在顽强地表现自己，并通过各种媒介影响着我国的青年；从内部环境看，我们正处在社会主义初级阶段，资本主义和封建主义的腐朽思想，尤其是资本主义自由化思潮和僵化的思想方法，还将长期存在，而且必然对青年的成长产生种种消极影响。因此，在新的历史条件下，加强对青年的思想教育，使他们能够适应改革、开放和发展社会主义商品经济的要求，始终坚持四项基本原则，保持正确的政治方向，成为全面发展的一代四有新人，是事关革命前途、事关国家未来的根本大计。只有把青年思想教育工作摆到这样一个战略高度去认识并且指导实际工作，才能确保老一辈无产阶级革命家开创的社会主义事业后继有人，兴旺发达。
二、关于正确地估价当代青年
会议认为，正确认识和对待青年是做好青年思想教育工作的一个重要前提。当前，社会对青年的评价有两种不正确的观点，一种是无原则地吹捧青年，忽视了他们的弱点、缺点和毛病；一种是看不到青年的本质、主流，对他们指责过多，失去信心，这些都不利于对青年的培养教育。
应该看到，青年是革命和建设事业的生力军，是社会中最积极最有生气的力量。多年来，战斗在工业、农业、财贸、科技、文化、教育等各条战线上的广大青年为实现社会主义四个现代化进行着创造性的劳动，为国家创造了巨大的物质财富和精神财富。人民解放军的年轻指战员不但为保卫国家安全勇于流血牺牲，而且积极支持和参加地方建设，在两个文明建设中发挥了重要作用。广大学生认真读书，积极参加社会实践，努力掌握四化建设所需要的知识和本领。改革、开放、搞活的社会环境和群众实践，使青年一代正在经历着思想上的深刻变化。越来越多的青年积极拥护和投身改革，把个人命运与改革和四化建设的前途融为一体，自觉地在本职岗位上艰苦奋斗、建功立业；越来越多的青年崇尚知识，刻苦学习，立志成才，表现出惊人的毅力和顽强的拚搏精神，一批具有较高的政治觉悟、才能突出的先进分子，正在青年中涌现出来。这一切都说明，我国青年的绝大多数，是热爱社会主义祖国、拥护党的领导的；是拥护党的十一届三中全会以来的路线、方针和政策的；是积极向上、奋发有为、完全可以信赖的。这是当代青年的主流。
当然，青年也有自身的弱点。与缺乏对祖国历史和优良传统的了解、缺乏社会实践经验等先天性不足相联系，青年的弱点主要表现在一部分人马克思主义理论根基不深，思想方法片面、偏激、脱离实际，对社会上各种错误思潮特别是资产阶级自由化思潮缺乏识别和抵制能力；一部分人缺乏远大理想和社会责任感，道德和法纪观念淡薄。因此，在对青年做出正确估价的基础上，全党全社会应该统一认识，通力合作，为调动青年的积极性、解决青年中存在的问题创造有利条件。青年思想教育研究中心将按照党中央的要求，配合各级党团组织，协调社会各方面的力量，极积主动地开展青年思想教育的宣传鼓动和理论研究工作，帮助引导青年发扬优点、克服缺点，尽快地成长起来。
三、关于青年思想教育的内容、原则和方法
会议认为，在建设有中国特色的社会主义的新的历史时期，全党全社会对青年思想教育工作更加重视，做了大量卓有成效的工作。这些工作主要是：在教育青年努力适应和积极推进改革、开放、搞活的同时，坚持对青年进行四项基本原则的教育，在四化建设实践中培养四有新人；结合青年特点，开展“五讲四美三热爱”教育、革命传统教育、形势政策教育和民主法制教育；注意寓思想教育于实践活动之中，使青年思想教育日益生动、形象、具体；陆续宣传树立了“一山两湖”英雄群体、优秀共青团员张海迪以及张华、辛福强、王桂荣等先进集体和个人，表彰了一大批新长征突击手、学雷锋积极分子、边陲优秀儿女、优秀青年厂长(经理)等具有时代精神的先进典型，坚持用榜样的力量激励青年；多方面关心青年的特殊利益，为他们解决实际问题，等等。
与会同志在回顾交流近些年思想教育的成功经验后，一致认为，为了适应新形势的需要，引导青年在改革、开放、搞活的环境中健康成长，当前和今后一个时期，要重点抓好三中全会中路线的两个基本点的教育，马克思主义基本理论的教育，爱国主义、集体主义、社会主义和共产主义思想教育，革命传统教育，艰苦奋斗教育。为了使这些教育能够深入人脑、取得成效，在教育原则和教育方法上应该强调以下几点；
第一、坚持正面教育，以疏导为主。青年思想教育的侧重点应该放在激励、引导上，善于发现青年身上的“闪光点”，调动他们的积极性和创造性，化消极因素为积极因素。要注意摆事实、讲道理和循循善诱，讲究实际效果，不搞形式主义，防止简单粗暴。要以实现社会主义现代化的共同理想和实现共产主义的崇高理想引导、教育，鼓励他们奋发向上，满腔热情地投身于各项改革和建设事业。同时应该强调，对青年进行正面教育，并不是一味迁就他们的弱点和不足。实事求是地指出青年的不足之处，满腔热情地帮助他们改正，同样是对他们的关怀和爱护。要紧密联系青年的思想实际，有针对性地做工作，帮助他们及时解开思想“扣子”，提高政治觉悟。
第二，坚持平等待人，实行民主对话。思想教育是做人的工作，教育者与被教育者的关系，不应当是我教你听、我说你服、我打你通，而应当建立在相互尊重、平等对话、坦诚相见的基础上。要大力提倡老一代与青年一代之间展开对话，各界知名人士与青年之间展开对话，各级党政领导与青年之间展开对话。通过广泛对话和其它民主渠道，及时传达党和国家的重要决策，认真听取青年的呼声和要求，这样做可以沟通思想，增进理解，有了误解能及时消除，有了矛盾也不致激化。
第三，坚持实践教育，促进思想转变。社会实践是认识的基础，青年认识水平的提高和思想的转变需要通过大量的比较、思考、实践活动来实现。要创造条件，组织青年学生积极参加社会实践活动和社会劳动，特别应到改革试点单位和贫困地区去，深入接触工农群众，向工农群众学习，向实践学习，培养实事求是的作风和艰苦奋斗、勇于献身的精神，使他们能从自身体验中摒弃谬误、接受真理，从国家和人民利益出发思考和处理问题。
第四，坚持以榜样的力量教育青年。要大力宣传有时代特点的先进典型，使青年从同龄英模成长经历和宝贵经验中吸收营养，受到教益，从而自觉地向先进看齐，向更高的目标迈进。
第五，坚持分层次做工作，讲求教育的针对性。青年是一个群体，由于性格、职业，受教育程度以及社会阅历等方面的差异，他们中间也存在层次的区别，产生的思想问题也是多种多样的。我们要善于准确把握不同层次、不同领域的青年在不同阶段、不同问题、不同场合上的思想动向，区别对待，对症下药，有针对性地开展思想教育。还应注意把个别教育和普遍教育结合起来，把集中教育和日常教育结合起来，使思想教育既具有较大的覆盖面，又具有较强的渗透力。
第六，坚持信任青年、关心青年。青年人在成长过程中，特别需要政治上的信任和多方面的关心，爱护。要相信青年的主流和大多数是好的，他们的缺点、毛病通过帮助教育是可以克服的。青年思想教育工作者要善于找准党和国家对青年的要求与青年自身愿望的结合点，采取青年喜闻乐见的多种形式，对青年进行晓之以理，动之以情的帮助和引导，让青年切实感受到党的温暖和人民的关怀。要关心青年的特殊利益，善于体察他们的特殊需求，帮助他们解决在身心发育以及升学、就业、住宅、娱乐、恋爱婚姻等方面所遇到的实际问题，还要努力做好挽救失足青少年的工作。在关心和解决青年切身利益问题的过程中，要注意引导他们正确处理自己的切身利益和社会各方面利益的关系，使他们认识到，改革中的利益调整，总的看会给青年带来更大的利益，但也难免会使部分青年的暂时利益受到影响，甚至有可能牺牲一些人的暂时利益；对个人利益，不能有脱离实际的奢望，更不能因追求自身的利益而损害国家、集体和他人的利益。
第七，坚持从小抓起，循序渐进。儿童少年时期是人生的摇篮。一个人在这个时期不打好基础，很可能贻误终生。因此，要重视对少年儿童从德、智、体、美、劳等方面施以良好的教育，重视对他们进行爱祖国、爱人民、爱集体、爱劳动、爱科学等基础的共产主义教育，使他们从小形成健康的思想、习惯和优秀品质，以后再不失时机地分阶段地逐步丰富和深化教育内容，从根本上改变那种“零打碎敲”、“应急救火”和青少年教育“一锅煮”的不正常状况。
四、关于如强青年思想教育的必要措施
与会同志从青年思想教育工作的现状和实际情况出发，就加强青年思想教育的保证措施，提出了一些意见，主要有以下五条：
第一，要加强党和政府对青年思想教育工作的领导，建议各级党委和政府对青年思想教育工作要定期讨论研究，经常检查督促，并对有关问题及时作出指示。特别要进一步关心和支持共青团工作，使其在团结教育青年的工作中发挥更大的作用，建议各级领导经常深入到青年之中去，直接跟他们对话，了解和关心他们的学习、工作和生活情况，帮助他们提高觉悟、解决困难，成为受他们尊重和欢迎的亲密朋友。
第二，搞好青年思想教育工作，需要全社会诸方面通力协作。在党和政府的统一领导、协调下，社会各方面要齐心协力共同承担起教育青年的责任：共青团和青年组织要义不容辞地承担起团结教育青年的责任，更加出色地担负起自己的社会职能；教育部门要全面贯彻党的教育方针，加强学校的思想政治工作，把教书和育人结合起来，为国家培养更多的合格人才；文化、艺术、新闻、出版、社会科学部门，要以对祖国未来负责的精神关心青少年的成长，为他们提供更多的精神食粮，特别要加强对广播、电视、电影、出版物的管理，尽可能减少影响青少年身心健康的消极因素，
形成有利于青少年奋发向上的良好社会环境。应当高度重视现代化科学技术在青年思想教育中的应用，重视运用大众传播工具等先进手段，重视多层次、多功能的青年思想教育网络的作用，努力实现青年思想教育的社会化、现代化。
第三，社会有关方面要重视青年思想教育的科学研究。有条件的地方和部门，都应根据实际需要和可能，逐步成立青年思想教育的科学研究机构。各级党委和政府应高度重视青年思想教育的科研工作，把它纳入自己工作的议事日程。共青团组织、教育部门和社会科学研究部门要集中力量，选择重大课题，进行攻关。
第四，各有关部门要积极妥善地解决专职青年思想教育工作者的编制、待遇、来源等问题，逐步改善他们的工作条件。要支持、鼓励离退休干部参与青年思想教育工作，成立类似河南安阳市“关心下一代协会”那样的组织，辅助做好青年思想教育工作。对于从事青年思想教育工作确有突出贡献的人，要予以表彰和鼓励。
第五，要运用法律保护青年的健康成长。建议人大法制委员会、共青团和有关方面参加，抓紧制订青少年法规。根据宪法有关条文和我国国情，对我国青少年的权益及国家对青少年的保护原则，青年工作和青年组织的地位、职能、作用，以及社会各有关方面关心、保护青少年成长的具体责任等作出规定。
中国发展货币市场基金的法律思考
王晓君*
内容提要：
2003年9月13日，证监会主席尚福林在基金联席会议上明确表示支持货币市场基金的推出。9月21日，证监会给各家基金公司下发了《货币市场基金管理暂行规定》征求意见稿。本文旨在此背景下，对货币市场基金的产生和发展作大概论述，以及对中国发展货币市场基金从法律角度加以思考和分析。
关键词： 基金 货币市场基金 金融监管 立法
在经济的不断发展过程中，货币体系的金本制度崩溃以来，金融领域的不断创新，金融衍生工具的推陈出新使得整个金融体系不断换血。阿诺德.希尔吉认为,金融创新指改变了金融结构的金融工具的引入和运用.金融工具的创新是最普遍、最基本的类型。 从美国“Q条例” 的出现到其很快的退出金融监管体系，我们不难看到任何关于经济制度和法律的创新也是必不可少的。目前在开放式基金在国内得以准入的情况下，货币市场基金又将推出，国内关于货币市场基金的争夺战看来即将落下帷幕，博时、华安和招商三家公司有望成为首批获得牌照的货币市场基金管理公司。货币市场基金的设立将极大地推动中国机构投资者的发展，并促使货币市场和资本市场实现连通。但是，根据美国的经验和中国的现实，国内的银行业和货币政策当局也将因此承受巨大的冲击。相关的政策和法律法规规范还有待创建，我们对此的法律研究刻不容缓，鉴于笔者的学识粗浅，本文仅就中国推行货币市场基金作一些法律思考。
一、货币市场基金概述
（一）货币市场基金的发展
美国是货币市场基金的发源地，也是目前货币市场基金发展最成熟、资产规模最大的国家。所谓货币市场基金(Money Market Funds ，MMF)，是指以货币市场工具为投资对象的基金。投资对象主要包括：短期国债、商业票据、大额可转让存单、回购协议、银行承兑汇票等货币市场工具。
在货币市场基金出现之前，美国个人投资者往往难以进入货币市场，获得高的收益。为了限制商业银行的恶性竞争，美国国会对商业银行存款利率规定了上限，这就是所谓的"Q条例"。该条例规定，银行对于活期存款不得公开支付利息，并对储蓄存款和定期存款的利率设定最高限度。后来，“Ｑ条例”变成对存款利率进行管制的代名词。１９８０年，美国国会通过了《解除存款机构管制与货币管理法案》，揭开了利率市场化的序幕。此后的６年中，美国分阶段废除了“Ｑ条例”，而于１９８６年３月实现了利率市场化。
应该说，在美国利率市场化的过程中，包括货币市场基金在内的多种货币市场工具功不可没。从美国的经验看，金融创新推动了金融监管体制的变革，并对宏观经济产生了良性的影响。
1971年货币市场基金的出现极大地改变这一状况。1971年，华尔街两名证券商正式创立了货币市场基金。美国创建货币市场基金的最初动因源于上世纪70年代的“Q条例”废除后产生的利率歧视。“Q条例”的核心思想是以低利率促使经济扩张。 金融创新的成本不低，但极易模仿，且被超越的周期很短。同业之间很快可以借鉴，可以模仿。 货币市场基金诞生后，对美国基金市场产生了重要意义。1981年、1982年，在美国的基金市场上，货币基金占基金市场70%左右的份额，最高曾达到73%。可以说，是货币基金挽救了整个美国的基金市场。从美国货币基金发展的历程来看，经济陷入滞胀是货币市场基金最初大受欢迎的重要原因。因为在经济前景不明的情况下，人们更钟情于安全、稳定的投资方式。
（二）货币市场基金的特征
我们从货币市场基金的发展过程中，不难看出这一投资基金类型的如下基本特征：
1．货币市场基金属于专门以货币市场工具为投资组合对象的追加型投资基金。货币市场基金有着共同投资基金的一般组织形式与基本特点，即也是一种以信托原则为前提的间接投资方式，基金投资者、基金管理者与基金资产托管者及其相互间的关系原则也是一致的；
2．货币市场基金的收益较为稳定。由于货币市场基金投资的对象，是一些期限较短、流动性较高、风险相对较小的货币工具；
3．货币市场基金一般为开放型基金。从前面我们一再分析到的可以看出，70年代货币市场基金在美国出现之时，就形成了一种惯例性的规定，即允许基金凭证持有者据其持有的金额签发支票变现，犹如活期储蓄，当然，投资者也可以根据情况和自己的需要，按基金资产净值认购新的凭证单位，增加投资，因而是一种典型的开放型投资基金。这里，货币市场基金之所以基本采取开放型，也与其投资组合对象有关，因为投资的各种货币工具期限都非常短，交易差价相对较小，收益并非象那种股权投资基金一样变动幅度较大，如果不给予一种灵活变现和随时进出的方便，就不会有多少资金投资货币基金，因为人们会自然转向传统的已经习惯了的商业银行储蓄形式，所以，为了增加吸引力，取得与存款货币金融机构储蓄一样的方便与灵活性的同时，又可提高收益率，货币市场基金也必须采取较为开放式的组织形式；况且，从70年代末到80年代末，市场利率一直处于上升趋势，货币市场基金相对受到利率管制的传统储蓄方式具有较大优势，如果采取封闭式的组织形式，在这种市场利率上升环境中，也不利于基金管理机构不断增加新进资金量，扩展其规模和影响。因此，从货币市场基金自身发展的主动性角度看，也宜于采取开放式；
4．投资货币市场基金的目的多元化。货币市场基金的产生与发展过程显示，这一基金类型是一种最为成功的金融创新形式之一，因为其产生时的最主要目的是为规避当时的利率管制和减少对中央银行交存法定准备金所产生的相对机会损失，也就是，货币市场基金首先是一种为规避金融管制、获取较高收益而存在一种投资方式；有些货币市场基金的投资组合对象全部是国库券，这除了同样获取国库券市场上的较高流动性与稳定收益外，更主要是为了避税之需，因为投资国库券是可以免税的，这对于那些高收入的公众个人与拥有大量收益的机构来讲，更为重要；
5．在对货币市场基金的管理中，清算要求较高。由于货币市场基金多采取开放式，而且允许投资者随时据以签发支票用于转帐或支付，投资组合中工具期限也较短，因而一般地，每天都要进行资产价值的评估与清算，以便知晓基金资产的净值，使投资者能够随时追加投资或者退出。由此，资产与资金的评估与清算工作必须跟得上，并设置一定量的窗口，方便投资者进出。但由于这些管理工作是消耗成本的，所以，为了使得单位成本降低到应有水平，货币市场基金的发起规模应当足够大，以便产生规模收益；
6．风险较小。由于货币市场基金将大量小额资金集中起来统一投资到原本风险就较小的货币市场工具，通过规模组合的方式，使各种货币市场工具在流动性上互补，从而使投资货币市场基金的风险降到微不足道的水平。与股票、债券投资基金相比，货币市场基金的收益比较稳定；
7．交易不收手续费，管理费也较低。
（三）美国对货币市场基金的法律规范
美国投资基金是美国法规管理最严格的经济实体，投资基金不仅要对证券交易委员会、各级管理层、基金持有者公开披露其所有信息，增加透明度，而且其运作的全过程也要受到严格的监管。比如，《1933年证券法》要求基金公司向证券交易委员会提交有关基金所有情况的申报说明书以供备案，同时要求基金公司提供近期招股说明书，详细说明基金管理、投资策略、目标以及其他必要资料，并且还对基金广告的类型和内容进行了限制；《1934年证券交易法》规定了在购买和销售基金份额方面的各种反欺诈条例，规定投资基金发行及经销要受到证券交易委员会和国家证券交易商协会的监管；《1940年投资咨询法》对投资基金投资咨询者的各种活动进行了明确的规定；《1940年投资公司法》规定投资基金必须向证券交易委员会报批，在禁止自营、防止利益冲突、保持资产完整、避免基金公司和持股人不合理的收费或付费等方面也都制定了详细的条例。健全的法律规范对美国投资基金安全运作和稳定发展发挥了较好的制度保障作用。
二、我国货币市场基金的发展
（一）自1991年"珠信基金"和"武汉基金"设立以来,目前基金发展已经进入了关键时刻── 产品比较单一、销售渠道正在制约基金市场的发展。1997年11月14日，《证券投资基金管理暂行办法》出台，中国证券市场开始步入激情四射的“新基金时代”。2003年9月13日，证监会主席尚福林在基金联席会议上明确表示支持货币市场基金的推出。9月，好消息接踵而至。先是央行行长周小川提及发展货币市场基金的思路，接着央行货币政策司副司长穆怀朋明确提出，央行今后将重点发展货币市场基金。9月13日，证监会主席尚福林在基金联席会议上，对货币市场基金表示支持；9月21日，证监会给各家基金公司下发了《货币市场基金管理暂行规定》征求意见稿。10月15日,银监会副主席唐双宁公开表示,银监会将支持一切合法金融创新。此语意味深长。从美国的基金发展历程看，可以说，货币市场基金在一定程度上挽救和推动了其整个基金产业。 （二）在短短的10多年中,我国的基金业虽然得到了较快的发展,但与美国基金业相比,差距是十分明显的: 1.基金规模较小、基金形式单一。从组织形式上看，我国目前发行的基金中绝大多数为封闭式基金，1997年以前发行的75只基金全部为封闭式基金；1998-2001年新成立的基金中，封闭式基金有48只，开放式基金仅有3只。2.基金的投资领域不确定。美国的基金的投资领域绝大部分都是单一且清晰的，如股票基金、债券基金、货币市场基金等，投资目标细化、投资对象集中。而我国1997年以前的基金除投资于股票市场、国债市场以外，还涉及房地产市场、期货市场、高新技术项目等；1997年以后设立的基金主要投资于股票和债券等，基本上都是"全能基金"，投资目标不清晰。3.基金风险较大。由于基金大多以封闭式为主，且主要投资于资本市场，投资者只能通过二级市场交易保持其流动性，由此也就决定了基金的整体风险较大。综合而言，这些基金的整体风险与宏观经济因素、资本市场的整体表现以及投资项目的表现密切相关--当宏观形势不好、资本市场走低、投资项目亏损时，这些基金投资者缺乏备选的投资品种，从而可能被套。这意味着我国目前的投资基金结构不能很好地规避投资风险。4.基金角色不清。基金的投资原则是为投资者规避风险、谋取收益，由于目前我国的基金绝大多数都是封闭型的、投资领域不确定、流动性较差，所以，这些基金实际上扮演的是为企业提供长期融资的角色，投资者则往往把基金当作一种债券来投资、或者当作股票来炒作，从而扭曲了基金的本来意义。 三、货币市场基金法律思考
金融的创新，随之而来的是法律和制度的创新，制度和法律的创新一样为金融创新创设必要的条件和空间。从货币市场基金的开放式基金优势我们不难理解市场对其所表现出的关切和欢迎，更何况中国证监会周小川主席有言在先，对于基金要“超常规、创造性地发展”。然而，仅有官方的支持与民间的热情并不意味着就能把事情办好，毕竟开放式基金与以前的封闭式基金还存在差异，原有的法律规范本就有待完善，封闭式基金在实践中所反映出的问题表明在开放式基金正式运作之前需采取妥善措施加以解决，以避免重蹈覆辙。因此，对开放式基金的监管以及相关法律问题的研究就显得十分重要和迫切。事实上全国政协经济委员会副主任刘鸿儒所强调的基金发展应“从严监管、规范运作、稳步推进、大胆创新”，也正体现了这样的要求。
（一）应该说，1997年11月国务院批准、证券委发布的《证券投资基金管理暂行办法》已为开放式基金的发展预留了法律空间。《暂行办法》第6条明确规定：“基金发起人可以申请设立开放式基金，也可以申请设立封闭式基金。”此外，第7、13、14、26、55条也都针对开放式基金作出了相应的规定。不过，总的来看这一法规涵盖面广，概括性强，规定得较粗，特别是对开放式基金的一些具体问题缺乏调整规范，适用上也存在缺陷。
今年10月12日，中国证监会发布《开放式证券投资基金试行办法》(以下简称《试行办法》)，进一步完善了开放式基金的法律体系，预示着基金业的试点将进入由封闭式逐步转向以开放式为主的新阶段。此外，管理层对待开放式基金的态度、相关考虑以及未来更高层次法律规范的走向，也可从《试行办法》中初窥端倪。
（二）2003年9月中旬证监会主席尚福林明言表示支持货币市场基金的推出，并在其后根据现行的《证券投资基金管理暂行办法》和《开放式证券投资基金试点办法》的有关规定，制定《货币市场基金管理暂行规定》（征求意见稿）。
《货币市场基金管理暂行规定》（征求意见稿）相关规定：
1、凡是基金的名称中包括“货币”、“现金”、“流动”、“短期债券”、“现款”等类似术语的基金，都要符合该《暂行规定》的要求。《货币市场基金管理暂行规定》（征求意见稿）规定了货币市场基金的投资范围。明确指出：货币市场基金主要投资于货币市场工具，具体包括以下的金融工具：现金；银行定期存款、协议存款或大额存单；剩余期限小于397天的短期债券；期限在一年以内的债券回购；中央银行票据；银行承兑汇票；经银行背书的商业承兑汇票以及证监会认可的其他具有良好流动性的金融工具。货币市场基金不能投资于高风险的金融品种，在征求意见稿中对货币市场基金的投资方向也有一定的限制，如不得投资于股票、长期债券、信用等级在AAA级以下的企业债券等。
2、对已经递交货币市场基金申请的审批主要有四道程序：申请材料上报；证监会审核；专家咨询委员会评议；批准通过。此外，银监会将对提交申请待筹的货币市场基金出具意见。这里可以看到管理层对推出货币市场基金还是非常的谨慎。在进一步立法的过程中还应当注意细化审批的责任和权利限制。
（三）对发展MMF的几点建议：
1、根据目前的情况，由于相应法律和监管措施的缺位，由于各利益主体之间的利益难以协调，加上诸如国有银行改制、抵押贷款证券化、存款保险制度等还未完成。为避免因MMF造成的冲击，比如最直接的影响是银行面临储蓄分流、货币政策面临冲击，在没有完全做好准备的情况下，货币市场基金的规模和投资范围自然也应循序渐进。
2、货币市场基金尽管在我国尚未问世，但它在西方已存在几十年，已经形成一套成熟的运作机制，我国引进这一基金类型，在运作机制等技术环节方面，不可能与国际惯例差别太大，而且这种引进也容易。但出了纠纷，则不能按他国法律予以裁决。所以，法规制定应当先行，这尽管看起来有悖常理，却正是转型国家在很多领域中尤其是学习西方市场机制时所首先应予以注意的，也就是，制度安排是最需要的。
3、应当尽快建立中国清算银行，建立与之相配套的清算机制。加速《基金投资法》的起草和制定。《基金投资法》应当明确货币市场基金的设立原则，各方当事人间的关系，货币市场基金的投资领域，管理原则，分配制度，会计核算原则，监管体制，风险控制原则，以及违规处罚措施等从法律上先加以规范。
四、结语
任何一项新制度、新工具的推出都意味着现有利益格局的重新洗牌，博弈各方也必定有喜有忧。“快鱼吃慢鱼”取代了“小鱼吃大鱼”的经济竞争模式。谁先抢占了市场的先机，谁就取得了瓜分市场奶酪的优先权。培养有实力的资本市场参与者，在与国际强手的竞争中抢得先机；也为履行对外承诺、允许境外资金入市提供一个较为稳妥的渠道。无论是作为基金的创新品种还是银行的系列产品，货币市场基金的推出都具有深远的意义。当然制度的指引和法律规范的规范就起到良性的导航作用。在我国基金业发展的短短时间内，相关的制度和法律规范的建设尤为重要，不能盲目求快，否则，市场一旦失去应有的规制，无疑会造成无法预计不仅仅是社会效益的损失。因此，应当及时启动相关的法律专题研究，加快《基金投资法》的出台。以便使货币金融市场更加健康和规范的发展。
批转南京市建筑业社会劳动保险统筹管理试行办法的通知
江苏省南京市体改委 计委 城乡委 等劳
批转南京市建筑业社会劳动保险统筹管理试行办法的通知
市体改委 计委 城乡委 劳动局 审计局 建工局
第一条 为妥善解决建筑企业之间劳动保险费负担畸轻畸重问题，创造建筑企业之间平等竞争的基本条件，保障退休职工的生活，维护社会安定，根据城乡建设环保部《关于建筑行业实行退休基金统筹试点的通知》，特制订本试行办法。
第二条 下列企业的固定职工、合同制工人，以及从农村招用的户粮关系不变的合同制工人（以下简称农民合同制工人）中实行养老金保险人员，为建筑业社会劳动保险统筹对象：
1．市属全民所有制建筑、安装、装饰（装璜，下同）、机械施工企业；
2．基地在南京的部、省属建筑、安装、装饰、机械施工企业；
3．区以上集体所有制建筑、安装、装饰、机械施工企业；
4．建筑行业中的工业企业。
第三条 凡按照国务院《关于工人退休、退职暂行办法》和有关规定办理离休、退休、退职的职工，其离退休工资、退职生活费、各项政策性补贴（包括物价补贴、副食品价格补贴、肉类补贴）；发给城市合同制工人的退休养老金；农民合制工人缴纳养老金保险后发给的养老金，均列
入统筹范围。
凡一九八七年一月四日以后，按照国务院《关于工人退休、退职暂行办法》第一条第（三）、（四）款和第五条规定退休、退职的工人，按照国务院《关于安置老弱病残干部的暂行办法》第四条第（二）、（三）款和第七条规定退休、退职的干部，其退休、退职费用暂不列入统筹范围
。
第四条 凡在本市的基本建设、技术改造、大修理、外资、中外合资、中外合作等工程的建设单位，不论其资金来源，均按《江苏省建筑工程综合预算定额》规定向南京建筑行业劳动保险统筹办公室（以下简称市建筑行业统筹办）缴纳劳动保险费。收取标准暂定：建筑、机械施工工程
按直接费的百分之三点五，安装施工、人工土石方工程按人工费的百分之十八点二，其费用列入工程总造价；装璜工程按总产值（包括在外地完成的产值）的百分之一；建筑行业中的工业企业按企业月全部工资总额的百分之十八。
第五条 统筹基金的收取办法：
1．凡在本市范围内的基本建设、技术改造、大修理、外资、中外合资、中外合作等工程项目，都应在建设银行开户，统筹基金由市建筑行业统筹办委托建设银行南京分行按规定的收取标准，在建设工程开工前，按预算将应缴纳的统筹基金划拨转入建行的“退休养老基金”专户，不另
签定合同，竣工决算时按实调整。
2．部分技改、大修理工程不在建筑银行开户的，由建设单位按规定向市建筑行业统筹办缴纳。
3．建筑工业企业的统筹基金，由企业按收取标准直接向市建筑行业统筹办缴纳，统筹基金在税前“营业外支出”项目列支，年终结算。
4．建筑、安装、机械施工企业在外地承包的工程收取劳动保险费，按当地规定的费率上缴市建筑行业统筹办。企业自行完成施工产值以外的其他产值（包括第三产业营业额，下同）按产值（营业额）的百分之二点五缴纳统筹基金。
5．未参加建筑行业统筹的外省、市、县来宁施工和内包自营的建筑、安装、装饰、机械施工企业统筹基金亦按本规定的标准和收取办法执行，由市建筑行业统筹办收取后，按江苏省预算定额规定的费率返回给企业。
第六条 市建筑行业统筹办在建设银行设统筹基金专户，专款专用，任何单位和个人不得挪作他用，其存款利息按城乡居民个人储蓄存款利率计算，所得利息计入统筹基金专户。
劳动保险费实行统筹后，分为统支和返回企业包干使用两个部分；统支部分按本办法第三条由企业按季度将实际支出数上报市建筑行业统筹办，经审核后由市行业统筹办划拨，年终结算。另一部分按统筹基金的百分之十八返回给企业包干使用，节余和超支均由企业在营业外费用中核算
。使用部分按季度由企业填送报表给市建筑行业统筹办，在企业完成上年度指标（缴纳统筹基金的直接费、人工费、产值）的基础上由市建筑行业统筹办预拨和年终结算。
参加建筑行业统筹企业的离、退休职工费用发放和日常管理工作，仍由企业负责。
企业对接近退休年龄职工实行离岗退养，退养工资仍在企业工资基金中列支。待离岗退养职工在达退休年龄时，再按国家规定正式办理退休手续，退休费用按本办法执行。
第七条 本办法由南京市建筑业社会劳动保险统筹办公室负责解释。
第八条 本办法自一九九0年七月一日起执行。
1990年8月18日
